5月7日，保監會(huì)下發《關于彌補監管短(duǎn)闆構建嚴密有(yǒu)效保險監管體(tǐ)系的通(tōng)知》（以下簡稱《通(tōng)知》）稱，近年來(lái)保險業出現的一些(xiē)突出風險和(hé)問題，暴露出在保險監管制(zhì)度和(hé)實踐中還(hái)存在短(duǎn)闆。針對保險業存在的風險和(hé)問題，保監會(huì)要求彌補監管短(duǎn)闆，同時(shí)嚴格保險資金運用監管。此外，《通(tōng)知》強調，要完善違規高(gāo)管處罰結果行(xíng)業通(tōng)報制(zhì)度，建立高(gāo)管人(rén)員“黑(hēi)名單”。
近期，銀監會(huì)也出台了《關于切實彌補監管短(duǎn)闆 提升監管效能的通(tōng)知》。很(hěn)顯然，金融安全監管已經成為(wèi)一行(xíng)三會(huì)關注的重點。
有(yǒu)業內(nèi)人(rén)士表示，目前，監管層正在加強對金融領域的監管，主要是為(wèi)了防範系統性風險的發生(shēng)，而監管的标準預計(jì)也會(huì)逐步趨嚴。
将建險企高(gāo)管“黑(hēi)名單”
保監會(huì)指出，黨的十八大(dà)以來(lái)，保險監管系統牢牢守住不發生(shēng)系統性風險底線，采取一系列措施推進監管制(zhì)度的改革完善，維護了保險市場(chǎng)持續穩定發展。同時(shí)，也要清醒認識到，近年來(lái)保險業出現的一些(xiē)突出風險和(hé)問題，暴露出在保險監管制(zhì)度和(hé)實踐中還(hái)存在短(duǎn)闆。有(yǒu)些(xiē)制(zhì)度違背了金融規律，給不良資本控制(zhì)公司提供了可(kě)乘之機；有(yǒu)些(xiē)制(zhì)度存在漏洞，對業務結構失衡、個(gè)别産品粗放發展、少(shǎo)數(shù)公司無序舉牌沖擊實體(tǐ)經濟等風險問題管控不嚴；有(yǒu)些(xiē)制(zhì)度執行(xíng)不力，對一些(xiē)違法違規行(xíng)為(wèi)還(hái)存在失之于寬，失之于軟的現象。
為(wèi)此，保監會(huì)出台《通(tōng)知》，要求保險監管系統要堅持目标導向，強化為(wèi)民監管；堅持問題導向，強化源頭監管；堅持統籌協調，強化系統監管；堅持依法公正，強化從嚴監管。
“保險監管系統要深入貫徹習近平總書(shū)記和(hé)黨中央國務院關于加強金融監管、維護金融安全的要求，在彌補監管短(duǎn)闆工作(zuò)中統一思想認識，把握正确方向。”保監會(huì)相關人(rén)士表示。
具體(tǐ)而言，《通(tōng)知》要求各級保險監管部門(mén)抓住重點領域，加快堵塞制(zhì)度漏洞，補齊制(zhì)度短(duǎn)闆，解決監管制(zhì)度滞後、缺位、交叉、重疊甚至相互沖突等問題。要健全公司治理(lǐ)監管制(zhì)度，加強機構股權、入股資金真實性和(hé)關聯交易監管。按照服務實體(tǐ)經濟的導向，嚴格保險資金運用監管。深化償付能力監管制(zhì)度實施，對行(xíng)業風險早預警、早發現、早處置。
與此同時(shí)，保監會(huì)強調，要夯實保險産品管理(lǐ)制(zhì)度，從嚴做(zuò)好産品監管。完善保險中介市場(chǎng)監管制(zhì)度，推動保險消費者權益保護制(zhì)度體(tǐ)系建設，進一步強化保險公司投訴處理(lǐ)主體(tǐ)責任。完善高(gāo)管人(rén)員管理(lǐ)制(zhì)度，建立高(gāo)管人(rén)員“黑(hēi)名單”。提升新型業務監管水(shuǐ)平，引導新型業務規範發展。
針對當前行(xíng)業監管機制(zhì)、監管手段和(hé)能力等方面存在的短(duǎn)闆，《通(tōng)知》提出加強監管機制(zhì)的協調統一，強化上(shàng)下聯動，統一監管标準，完善內(nèi)部程序。加強前端審批與後端監管的協同，确保管住管好後端，提升審批透明(míng)度。加強監管基礎設施建設，加強信息數(shù)據協同互通(tōng)和(hé)共享應用，運用大(dà)數(shù)據提升監管效能。
此外，保監會(huì)未來(lái)還(hái)将加強非現場(chǎng)監管與現場(chǎng)檢查聯動，完善非現場(chǎng)監測評價機制(zhì)和(hé)風險預警指标體(tǐ)系，修訂現場(chǎng)檢查工作(zuò)規程。加大(dà)行(xíng)政處罰和(hé)信息披露力度，強化外部監督約束。強化司法手段運用，加大(dà)涉嫌犯罪行(xíng)為(wèi)移送力度，探索案件協作(zuò)執法。落實問責機制(zhì)，強化監管問責、機構問責、監管者問責。
八個(gè)重點領域補齊制(zhì)度短(duǎn)闆
《通(tōng)知》明(míng)确，将從公司治理(lǐ)、資金運用、償付能力、産品管理(lǐ)、中介市場(chǎng)、消費者權益、險企高(gāo)管以及保險業新型業務在內(nèi)的八個(gè)重點領域來(lái)加快堵塞制(zhì)度漏洞，補齊制(zhì)度短(duǎn)闆。
在健全公司治理(lǐ)監管制(zhì)度中，《通(tōng)知》表明(míng)正在制(zhì)定保險機構股權管理(lǐ)規則，以後将設立更加科學嚴格的股東分類約束标準，建立市場(chǎng)準入負面清單，降低(dī)單一股東持股比例。此外，公司治理(lǐ)監管還(hái)将加強入股資金真實性審查、增強關聯交易監管、并推進獨立董事制(zhì)度建設等。
對于保險資金運用，則繼續“嚴”監管，嚴禁投資基礎資産不清、資金去向不清、風險狀況不清等多(duō)層嵌套産品。由于資産負債不匹配，極易引發流動性匮乏、償付能力不足，甚至可(kě)能引發新一輪的“利差損”。《中國信用》雜志(zhì)記者獲悉，保監會(huì)将研究制(zhì)定保險公司資産負債管理(lǐ)監管規定，建立定量評估、定性評估和(hé)壓力測試等規則。同時(shí)，還(hái)将推進保險資金運用分類監管制(zhì)度，完善重點投資領域監管政策。
此外，《通(tōng)知》還(hái)明(míng)确，将深化償付能力監管制(zhì)度實施，對行(xíng)業風險早預警、早發現、早處置；夯實保險産品管理(lǐ)制(zhì)度，從嚴做(zuò)好産品監管；完善保險中介市場(chǎng)監管制(zhì)度，推動保險消費者權益保護制(zhì)度體(tǐ)系建設，進一步強化保險公司投訴處理(lǐ)主體(tǐ)責任；完善高(gāo)管人(rén)員管理(lǐ)制(zhì)度，建立高(gāo)管人(rén)員“黑(hēi)名單”；提升新型業務監管水(shuǐ)平，引導新型業務規範發展。
金融安全監管逐步收緊
“這一系列的監管是整體(tǐ)而具有(yǒu)全局性的，不是僅僅針對某個(gè)方面。”有(yǒu)相關人(rén)士表示，近期保監會(huì)連續發布了一系列通(tōng)知和(hé)指導意見，深入貫徹落實黨中央國務院有(yǒu)關金融工作(zuò)的重要指示精神，從維護金融安全的高(gāo)度紮實做(zuò)好保險監管工作(zuò)，切實加強黨建和(hé)廉政反腐敗工作(zuò)，嚴監管、防風險、治亂象、補短(duǎn)闆，推進保險業服務“一帶一路”建設、保險資金服務實體(tǐ)經濟發展。
值得(de)注意的是，此次保監會(huì)提到的管理(lǐ)制(zhì)度和(hé)行(xíng)業監管機制(zhì)，都不是初次提到。從2015年至今，監管層在不斷完善相關監管制(zhì)度。但(dàn)進入2017年，監管層對于風險的監管已經成為(wèi)了主旋律。近期以來(lái)，保監會(huì)頻頻發文，內(nèi)容包括嚴監管、防風險、治亂象、補短(duǎn)闆，推進保險業服務“一帶一路”建設、保險資金服務實體(tǐ)經濟發展等。
事實上(shàng)，除了保監會(huì)，銀監會(huì)和(hé)證監會(huì)都在頻頻發文防範金融領域風險傳遞，保障金融工作(zuò)的安全性。例如，4月12日，銀監會(huì)發布《關于切實彌補監管短(duǎn)闆 提升監管效能的通(tōng)知》，要求各級監管部門(mén)要充分運用監管措施、行(xíng)政處罰等監管權力，提高(gāo)違規成本，增強監管威懾力。以進一步強化監管力度，“讓制(zhì)度長牙齒”。
前述相關人(rén)士還(hái)分析表示，當下監管層正在加強對金融領域的監管，主要是為(wèi)了防範系統性風險的發生(shēng)，同時(shí)監管的标準也會(huì)逐步趨嚴。有(yǒu)媒體(tǐ)公開(kāi)發文指出，金融監管機構必須把企業經營風險與金融市場(chǎng)風險區(qū)分開(kāi)來(lái)，必須把産品投資風險和(hé)國家(jiā)貨币政策風險區(qū)分開(kāi)來(lái)，因為(wèi)隻有(yǒu)這樣才能防止保險公司風險産生(shēng)溢出效應，從而使我國的金融市場(chǎng)發生(shēng)劇(jù)烈動蕩。
有(yǒu)業內(nèi)人(rén)士表示，目前中國金融領域法律不夠健全，制(zhì)度也不夠成熟，短(duǎn)時(shí)期內(nèi)對行(xíng)政手段還(hái)較為(wèi)依賴。未來(lái)，金融監管還(hái)需更多(duō)回到制(zhì)度建設上(shàng)來(lái)，壓縮資金流轉環節，規範金融秩序。