國務院辦公廳轉發銀監會(huì)關于促進民營銀行(xíng)發展指導意見的通(tōng)知 - 政府政策

　　為(wèi)落實黨中央、國務院關于推進民營銀行(xíng)發展的部署和(hé)要求，提升銀行(xíng)業對內(nèi)開(kāi)放水(shuǐ)平，銀監會(huì)積極推動民營銀行(xíng)試點工作(zuò)，不斷完善監管配套措施，取得(de)了階段性成果。為(wèi)進一步鼓勵和(hé)引導民間(jiān)資本進入銀行(xíng)業，促進民營銀行(xíng)持續健康發展，為(wèi)實體(tǐ)經濟特别是中小(xiǎo)微企業、“三農”和(hé)社區(qū)，以及大(dà)衆創業、萬衆創新提供更有(yǒu)針對性、更加便利的金融服務，根據《中華人(rén)民共和(hé)國銀行(xíng)業監督管理(lǐ)法》、《中華人(rén)民共和(hé)國商業銀行(xíng)法》等法律法規規定，制(zhì)定本指導意見。
　　一、指導思想
　　全面貫徹落實黨的十八大(dà)和(hé)十八屆二中、三中、四中全會(huì)精神，按照黨中央、國務院決策部署，堅持社會(huì)主義市場(chǎng)經濟改革方向，遵循市場(chǎng)規律，在加強監管前提下，積極推動具備條件的民間(jiān)資本依法發起設立中小(xiǎo)型銀行(xíng)等金融機構，提高(gāo)審批效率，進一步豐富和(hé)完善銀行(xíng)業金融機構體(tǐ)系，激發民營經濟活力。促進民營銀行(xíng)依法合規經營、科學穩健發展，鼓勵民營銀行(xíng)創新發展方式，提高(gāo)金融市場(chǎng)競争效能，增強對中小(xiǎo)微企業、“三農”和(hé)社區(qū)等經濟發展薄弱環節和(hé)領域的金融支持力度，更好服務實體(tǐ)經濟。
　　二、基本原則
　　（一）積極發展，公平對待。促進民營銀行(xíng)發展是深化金融體(tǐ)制(zhì)改革、激發金融市場(chǎng)活力、優化金融機構體(tǐ)系的具體(tǐ)舉措，是加強中小(xiǎo)微企業、“三農”和(hé)社區(qū)金融服務的重要突破口。要對民間(jiān)資本、國有(yǒu)資本和(hé)境外資本等各類資本公平對待、一視(shì)同仁，積極鼓勵符合條件的民營企業依法發起設立民營銀行(xíng)。通(tōng)過鼓勵民營銀行(xíng)開(kāi)展産品、服務、管理(lǐ)和(hé)技(jì)術(shù)創新，為(wèi)銀行(xíng)業持續發展、創新發展注入新動力。
　　（二）依法合規，防範風險。嚴格按照現有(yǒu)法律法規，堅持公平、公正、公開(kāi)原則，成熟一家(jiā)，設立一家(jiā)，防止一哄而起；由民間(jiān)資本自願申請(qǐng)，監管部門(mén)依法審核，民營銀行(xíng)合規經營，經營失敗平穩退出。在促進民營銀行(xíng)穩健發展的同時(shí)，堅守風險底線，引導民營銀行(xíng)建立風險防範長效機制(zhì)，着力防範關聯交易風險和(hé)風險外溢，确保守住不發生(shēng)系統性區(qū)域性金融風險的底線，保障金融市場(chǎng)安全高(gāo)效運行(xíng)和(hé)整體(tǐ)穩定。
　　（三）循序漸進，創新模式。通(tōng)過存量改造，鼓勵民間(jiān)資本入股現有(yǒu)銀行(xíng)業金融機構，支持民間(jiān)資本通(tōng)過增資擴股、股權受讓、二級市場(chǎng)增持等方式進入現有(yǒu)銀行(xíng)業金融機構，依法合規推進混合所有(yǒu)制(zhì)改革，支持民間(jiān)資本參與農村信用社改制(zhì)為(wèi)農村商業銀行(xíng)，支持民間(jiān)資本參與高(gāo)風險銀行(xíng)業金融機構風險處置等；通(tōng)過增量改革，積極穩妥推進新設民營銀行(xíng)，鼓勵民營銀行(xíng)探索創新“大(dà)存小(xiǎo)貸”、“個(gè)存小(xiǎo)貸”等差異化、特色化經營模式，提高(gāo)與細分市場(chǎng)金融需求的匹配度。
　　三、準入條件
　　根據《中華人(rén)民共和(hé)國銀行(xíng)業監督管理(lǐ)法》、《中華人(rén)民共和(hé)國商業銀行(xíng)法》、《中國銀監會(huì)中資商業銀行(xíng)行(xíng)政許可(kě)事項實施辦法》等法律法規的規定，積極支持民間(jiān)資本與其他資本按同等條件進入銀行(xíng)業。
　　（一）堅持依法合規，鼓勵符合條件的民營企業以自有(yǒu)資金投資銀行(xíng)業金融機構。投資入股銀行(xíng)業金融機構的民營企業應滿足依法設立、具有(yǒu)法人(rén)資格，具有(yǒu)良好的公司治理(lǐ)結構和(hé)有(yǒu)效的組織管理(lǐ)方式，具有(yǒu)良好的社會(huì)聲譽、誠信記錄和(hé)納稅記錄，具有(yǒu)較長的發展期和(hé)穩定的經營表現，具有(yǒu)較強的經營管理(lǐ)能力和(hé)資金實力，财務狀況、資産狀況良好，最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續盈利，年終分配後淨資産達到總資産30%以上(shàng)，權益性投資餘額不超過淨資産50%等條件。
　　（二）防範風險傳遞，做(zuò)好民營銀行(xíng)股東遴選。拟投資民營銀行(xíng)的資本所有(yǒu)者應具有(yǒu)良好的個(gè)人(rén)聲望，奉公守法、誠信敬業，其法人(rén)股東的公司治理(lǐ)結構與機制(zhì)符合《中華人(rén)民共和(hé)國公司法》要求，關聯企業和(hé)股權關系簡潔透明(míng)，沒有(yǒu)關聯交易的組織構造和(hé)不良記錄。
　　（三）夯實發展基礎，嚴格民營銀行(xíng)設立标準。設計(jì)良好的股權結構與公司治理(lǐ)結構，确定合理(lǐ)可(kě)行(xíng)的業務範圍、市場(chǎng)定位、經營方針和(hé)計(jì)劃，建立科學有(yǒu)效的組織機構和(hé)管理(lǐ)制(zhì)度、風險管理(lǐ)體(tǐ)系及信息科技(jì)架構等。發起設立民營銀行(xíng)應制(zhì)訂合法章程，有(yǒu)具備任職所需專業知識和(hé)業務工作(zuò)經驗的董事、高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員和(hé)熟悉銀行(xíng)業務的合格從業人(rén)員，有(yǒu)符合要求的營業場(chǎng)所、安全防範措施和(hé)與業務有(yǒu)關的其他設施。民營銀行(xíng)注冊資本要求遵從城市商業銀行(xíng)有(yǒu)關法律法規規定。
　　（四）借鑒試點經驗，确定民間(jiān)資本發起設立民營銀行(xíng)的五項原則。有(yǒu)承擔剩餘風險的制(zhì)度安排；有(yǒu)辦好銀行(xíng)的資質條件和(hé)抗風險能力；有(yǒu)股東接受監管的協議條款；有(yǒu)差異化的市場(chǎng)定位和(hé)特定戰略；有(yǒu)合法可(kě)行(xíng)的恢複和(hé)處置計(jì)劃。
　　四、許可(kě)程序
　　根據《中華人(rén)民共和(hé)國商業銀行(xíng)法》、《中國銀監會(huì)中資商業銀行(xíng)行(xíng)政許可(kě)事項實施辦法》等法律法規規定，不斷提高(gāo)銀行(xíng)業市場(chǎng)準入透明(míng)度，加強對各地民營銀行(xíng)發起設立工作(zuò)的指導和(hé)服務。
　　（一）籌建程序。籌建申請(qǐng)由發起人(rén)共同向拟設地銀監局提交，拟設地銀監局受理(lǐ)并初步審查，報銀監會(huì)審查并決定。銀監會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作(zuò)出批準或不批準的書(shū)面決定。民營銀行(xíng)籌建期為(wèi)批準決定之日起6個(gè)月，未能按期籌建的，籌建組應當在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監會(huì)提交延期籌建報告。籌建延期不得(de)超過一次，籌建延期的最長期限為(wèi)3個(gè)月。籌建組應當在規定期限屆滿前提交開(kāi)業申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由銀監會(huì)辦理(lǐ)籌建許可(kě)注銷手續。
　　（二）開(kāi)業程序。民營銀行(xíng)開(kāi)業申請(qǐng)由籌建組向所在地銀監局提交，由所在地銀監局受理(lǐ)、審查并決定。銀監局自受理(lǐ)之日起2個(gè)月內(nèi)作(zuò)出核準或不予核準的書(shū)面決定。民營銀行(xíng)在收到開(kāi)業核準文件并按規定領取金融許可(kě)證後，根據工商行(xíng)政管理(lǐ)部門(mén)的規定辦理(lǐ)登記手續，領取營業執照。民營銀行(xíng)應當自領取營業執照之日起6個(gè)月內(nèi)開(kāi)業，未能按期開(kāi)業的，應當在開(kāi)業期限屆滿前1個(gè)月向所在地銀監局提交開(kāi)業延期報告。開(kāi)業延期不得(de)超過一次，開(kāi)業延期的最長期限為(wèi)3個(gè)月。民營銀行(xíng)未在規定期限內(nèi)開(kāi)業的，開(kāi)業核準文件失效，由所在地銀監局辦理(lǐ)開(kāi)業許可(kě)注銷手續，收回金融許可(kě)證，并予以公告。
　　五、穩健發展
　　（一）明(míng)确定位，創新發展。民營銀行(xíng)應當确立科學發展方向，明(míng)确差異化發展戰略，制(zhì)定切實可(kě)行(xíng)的經營方針，發揮比較優勢，堅持特色經營，與現有(yǒu)商業銀行(xíng)實現互補發展，錯位競争。鼓勵民營銀行(xíng)着力開(kāi)展存、貸、彙等基本業務，定位于服務實體(tǐ)經濟特别是中小(xiǎo)微企業、“三農”和(hé)社區(qū)，提供高(gāo)效和(hé)差異化金融服務。支持民營銀行(xíng)發揮市場(chǎng)化機制(zhì)優勢，穩步推進業務創新、服務創新、流程創新、管理(lǐ)創新，提高(gāo)金融服務水(shuǐ)平，以市場(chǎng)需求為(wèi)導向，利用大(dà)數(shù)據、雲計(jì)算(suàn)、移動互聯等新一代信息技(jì)術(shù)提供普惠金融服務。
　　（二）完善治理(lǐ)，防範風險。牢固樹(shù)立風險意識，加強社會(huì)風險管理(lǐ)。民營銀行(xíng)應加強自我約束，完善公司治理(lǐ)和(hé)內(nèi)控體(tǐ)系，建立多(duō)層次風險防範體(tǐ)系，切實防範風險。一是建立符合發展戰略和(hé)風險管理(lǐ)需要的公司治理(lǐ)架構，建立健全股東大(dà)會(huì)、董事會(huì)、監事會(huì)制(zhì)度，明(míng)晰職責和(hé)議事規則。二是提高(gāo)董事會(huì)履職能力，董事會(huì)應勤勉盡責、誠實守信，并承擔銀行(xíng)經營和(hé)管理(lǐ)的最終責任。三是明(míng)晰股東責任，大(dà)股東應明(míng)确治理(lǐ)責任，提高(gāo)治理(lǐ)效率；明(míng)确發展責任，支持銀行(xíng)持續補充資本，提高(gāo)抗風險能力；明(míng)确合規責任，不借助大(dà)股東地位幹預民營銀行(xíng)正常經營，不施加不當的經營指标壓力。四是加強風險管理(lǐ)，科學設定風險偏好，完善風險管理(lǐ)政策和(hé)程序，提高(gāo)全面風險管理(lǐ)水(shuǐ)平。五是加強關聯交易管理(lǐ)，嚴格控制(zhì)關聯授信餘額，防範不當關聯交易風險。六是強化市場(chǎng)約束和(hé)提高(gāo)透明(míng)度，維護消費者合法權益，鼓勵将股東承諾作(zuò)為(wèi)重大(dà)事項納入信息披露範圍。
　　六、加強監管
　　監管部門(mén)要加快轉變職能，明(míng)确監管責任，形成規制(zhì)統一、權責明(míng)晰、運轉協調、安全高(gāo)效的民營銀行(xíng)監管體(tǐ)系，為(wèi)民營銀行(xíng)穩健發展提供保障。
　　（一）堅持全程監管。監管部門(mén)要加強審慎監管，制(zhì)定民營銀行(xíng)監管制(zhì)度框架，健全系統性風險監測評估體(tǐ)系；嚴格市場(chǎng)準入，構築風險防範的第一道(dào)防線；加強事中、事後監督和(hé)風險排查，加強對重大(dà)風險的早期識别和(hé)預警；提高(gāo)監管的科學化、精細化水(shuǐ)平，避免出現監管真空(kōng)，防止監管套利。地方各級人(rén)民政府要抓緊研究建立與監管部門(mén)之間(jiān)信息共享、風險處置等方面的協作(zuò)機制(zhì)，就處置民營銀行(xíng)突發事件及市場(chǎng)退出等建立協調機制(zhì)，明(míng)确各方責任，細化工作(zuò)程序，強化制(zhì)度約束。
　　（二）堅持創新監管。監管部門(mén)應深入研究民營銀行(xíng)的業務特點和(hé)發展趨勢，堅持“鼓勵與規範并重，創新與防險并舉”的監管原則，以提高(gāo)民營銀行(xíng)綜合競争力為(wèi)基本導向，加強監管引領，創新監管手段，不斷豐富監管工具箱，适時(shí)評估和(hé)改進監管安排；簡化監管流程，提高(gāo)監管透明(míng)度；優化監管資源，突出屬地銀監局聯動監管，更好貼近民營銀行(xíng)發展的新要求，探索建立既适應民營銀行(xíng)發展實踐又符合國際慣例的有(yǒu)效監管機制(zhì)。
　　（三）堅持協同監管。在強化監管的同時(shí)，各有(yǒu)關部門(mén)和(hé)地方各級人(rén)民政府應加強溝通(tōng)協調，加快推進有(yǒu)利于民營銀行(xíng)發展的金融基礎設施建設，加快相關金融創新的制(zhì)度研究與機制(zhì)完善，同時(shí)不斷完善金融機構市場(chǎng)退出機制(zhì)，盡量減少(shǎo)個(gè)别金融機構經營失敗對金融市場(chǎng)的沖擊，切實促進民營銀行(xíng)持續健康發展。
　　七、營造環境
　　各地區(qū)、各有(yǒu)關部門(mén)要高(gāo)度重視(shì)促進民營銀行(xíng)發展工作(zuò)，進一步解放思想，深化改革，開(kāi)拓進取，抓好落實，及時(shí)研究新情況，解決新問題，營造良好金融環境，引導民營銀行(xíng)科學發展。
　　（一）加強工作(zuò)指導，營造良好改革環境。監管部門(mén)要結合各地區(qū)經濟社會(huì)發展需求和(hé)銀行(xíng)業金融機構布局特點，引導各地區(qū)合理(lǐ)、有(yǒu)序推動民營銀行(xíng)發展，統籌規劃，穩步推進，加強輔導，完善籌建方案和(hé)風險防範安排，及時(shí)總結成功經驗和(hé)良好做(zuò)法，保護民間(jiān)資本合法權益，努力營造促進民營銀行(xíng)發展的改革環境。
　　（二）推進制(zhì)度建設，營造良好信用環境。良好的社會(huì)誠信環境是民營銀行(xíng)控制(zhì)信用風險的重要保障。要從社會(huì)監督等方面完善監控體(tǐ)制(zhì)，積極推進金融信用信息基礎數(shù)據庫和(hé)統一信用信息共享交換平台的建設和(hé)運用，建立健全違約通(tōng)報懲戒機制(zhì)，通(tōng)過增加失信成本，提高(gāo)借貸關系的質量和(hé)穩定性。加大(dà)對惡意逃廢債行(xíng)為(wèi)的打擊力度，建立對逃廢債企業責任人(rén)的追究制(zhì)度。
　　（三）做(zuò)好組織落實，營造良好經營環境。地方各級人(rén)民政府有(yǒu)關部門(mén)要結合區(qū)域金融發展戰略，定期發布指導意見，引導銀行(xíng)業金融機構明(míng)确市場(chǎng)定位和(hé)階段性發展目标，調整信貸結構、優化資源配置。組織協調金融機構加強信息交流、資源共享和(hé)同業合作(zuò)，努力營造有(yǒu)利于民營銀行(xíng)發展的經營環境。
　　（四）強化行(xíng)業自律，營造良好競争環境。針對當前銀行(xíng)業特點和(hé)發展趨勢，以規範經營為(wèi)重點，強化行(xíng)業自律，整頓和(hé)規範金融市場(chǎng)秩序，限制(zhì)惡性競争，構建良好的市場(chǎng)競争環境。
　　（五）加強宣傳引導，營造良好輿論環境。各有(yǒu)關部門(mén)和(hé)地方各級人(rén)民政府要做(zuò)好政策解讀，加強輿論引導，主動回應社會(huì)關切，為(wèi)民營銀行(xíng)健康發展創造良好的輿論環境。