加強信用信息共享應用
促進中小(xiǎo)微企業融資實施方案

中小(xiǎo)微企業是穩增長、促就業、保民生(shēng)的重要力量。近年來(lái)，金融供給側結構性改革深入推進，社會(huì)信用體(tǐ)系不斷完善，有(yǒu)效促進了中小(xiǎo)微企業融資。但(dàn)受銀企信息不對稱等因素制(zhì)約，中小(xiǎo)微企業貸款可(kě)得(de)性不高(gāo)、信用貸款占比偏低(dī)等問題仍然存在。為(wèi)進一步發揮信用信息對中小(xiǎo)微企業融資的支持作(zuò)用，推動建立緩解中小(xiǎo)微企業融資難融資貴問題的長效機制(zhì)，根據《中共中央辦公廳　國務院辦公廳關于促進中小(xiǎo)企業健康發展的指導意見》部署和(hé)《政府工作(zuò)報告》要求，制(zhì)定本實施方案。

一、總體(tǐ)要求

（一）指導思想。

以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為(wèi)指導，深入貫徹落實黨的十九大(dà)和(hé)十九屆曆次全會(huì)精神，按照黨中央、國務院決策部署，充分發揮各類信用信息平台作(zuò)用，在切實保障信息安全和(hé)市場(chǎng)主體(tǐ)權益的前提下，加強信用信息共享整合，深化大(dà)數(shù)據應用，支持創新優化融資模式，加強對中小(xiǎo)微企業的金融服務，不斷提高(gāo)中小(xiǎo)微企業貸款覆蓋率、可(kě)得(de)性和(hé)便利度，助力中小(xiǎo)微企業纾困發展，為(wèi)紮實做(zuò)好“六穩”工作(zuò)、全面落實“六保”任務、加快構建新發展格局、推動高(gāo)質量發展提供有(yǒu)力支撐。

（二）基本原則。

需求導向，充分共享。以支持銀行(xíng)等金融機構提升服務中小(xiǎo)微企業能力為(wèi)出發點，充分發揮各類信用信息平台作(zuò)用，多(duō)種方式歸集共享各類涉企信用信息，破解銀企信息不對稱難題。

創新應用，防控風險。充分運用大(dà)數(shù)據等技(jì)術(shù)，完善信用評價體(tǐ)系，創新金融産品和(hé)服務，加大(dà)信貸資源向中小(xiǎo)微企業傾斜力度。建立健全風險識别、監測、分擔、處置等機制(zhì)，提升風險防範能力。

多(duō)方參與，協同聯動。健全信用信息共享協調機制(zhì)，發揮政府在組織協調、信息整合等方面的作(zuò)用，加快構建政府與銀行(xíng)、保險、擔保、信用服務等機構協同聯動的工作(zuò)格局，形成工作(zuò)合力。

依法依規，保護權益。強化信息分級分類管理(lǐ)，規範信息使用權限和(hé)程序，加強信息安全保護，防止信息洩露和(hé)非法使用。依法查處侵權行(xíng)為(wèi)，保護商業秘密和(hé)個(gè)人(rén)隐私，維護市場(chǎng)主體(tǐ)合法權益。

二、加強信用信息共享整合

（三）健全信息共享網絡。省級人(rén)民政府要在充分利用現有(yǒu)地方信用信息共享平台、征信平台、綜合金融服務平台等信息系統的基礎上(shàng)，統籌建立或完善地方融資信用服務平台，鼓勵有(yǒu)條件的市縣結合實際建立相關融資信用服務平台。依托已建成的全國中小(xiǎo)企業融資綜合信用服務平台（以下簡稱全國融資信用服務平台），橫向聯通(tōng)國家(jiā)企業信用信息公示系統和(hé)有(yǒu)關行(xíng)業領域信息系統，縱向對接地方各級融資信用服務平台，構建全國一體(tǐ)化融資信用服務平台網絡，與全國一體(tǐ)化政務服務平台等數(shù)據共享交換通(tōng)道(dào)做(zuò)好銜接。（國家(jiā)發展改革委、人(rén)民銀行(xíng)、銀保監會(huì)牽頭，各地區(qū)各有(yǒu)關部門(mén)和(hé)單位按職責分工負責）

（四）擴大(dà)信息共享範圍。進一步整合市場(chǎng)主體(tǐ)注冊登記、行(xíng)政許可(kě)、行(xíng)政處罰、司法判決及執行(xíng)、嚴重失信主體(tǐ)名單、榮譽表彰、政策支持等公共信用信息，不斷提高(gāo)數(shù)據準确性、完整性和(hé)及時(shí)性。以中小(xiǎo)微企業、個(gè)體(tǐ)工商戶融資業務需求為(wèi)導向，在依法依規、确保信息安全的前提下，逐步将納稅、社會(huì)保險費和(hé)住房(fáng)公積金繳納、進出口、水(shuǐ)電(diàn)氣、不動産、知識産權、科技(jì)研發等信息納入共享範圍，打破“數(shù)據壁壘”和(hé)“信息孤島”。鼓勵企業通(tōng)過“自願填報+信用承諾”等方式補充完善自身信息，暢通(tōng)信息共享渠道(dào)。（國家(jiā)發展改革委、人(rén)民銀行(xíng)、銀保監會(huì)牽頭，最高(gāo)人(rén)民法院、人(rén)力資源社會(huì)保障部、自然資源部、生(shēng)态環境部、住房(fáng)城鄉建設部、農業農村部、海關總署、稅務總局、市場(chǎng)監管總局、國家(jiā)版權局、國家(jiā)知識産權局等有(yǒu)關部門(mén)和(hé)單位及各地區(qū)按職責分工負責）

（五）優化信息共享方式。立足工作(zuò)實際，靈活采取物理(lǐ)歸集、系統接口調用、數(shù)據核驗等多(duō)種方式共享相關信息。已實現全國集中管理(lǐ)的信息原則上(shàng)在國家(jiā)層面共享，由國家(jiā)有(yǒu)關部門(mén)和(hé)單位負責與全國融資信用服務平台共享，在完成“總對總”對接前可(kě)以根據實際需求先行(xíng)推進地方層面共享；其他信息在地方層面共享，由地方人(rén)民政府負責歸集整合，以适當方式與地方融資信用服務平台共享。充分利用現有(yǒu)信息共享機制(zhì)和(hé)渠道(dào)，凡已實現共享的信息，不再要求有(yǒu)關部門(mén)和(hé)單位重複提供。全國融資信用服務平台要根據有(yǒu)關部門(mén)和(hé)單位工作(zuò)需要，依法依規同步共享所歸集的信用信息，加強信息使用和(hé)管理(lǐ)的有(yǒu)效銜接。建立相關工作(zuò)機制(zhì)，支持有(yǒu)需求的銀行(xíng)、保險、擔保、信用服務等機構（以下統稱接入機構）接入融資信用服務平台。（各地區(qū)各有(yǒu)關部門(mén)和(hé)單位按職責分工負責）

（六）優化信用信息服務。各級融資信用服務平台按照公益性原則，依法依規向接入機構提供基礎性信息服務，并将相關信息使用情況及時(shí)反饋數(shù)據提供單位。對依法公開(kāi)的信息，應當整合形成标準化信用信息報告供接入機構查詢，鼓勵有(yǒu)條件的融資信用服務平台根據接入機構需求，按照區(qū)域、行(xíng)業等維度批量推送相關信息。對涉及商業秘密等不宜公開(kāi)的信息，未經信息主體(tǐ)授權不得(de)向接入機構提供原始明(míng)細數(shù)據，主要通(tōng)過數(shù)據提供單位與融資信用服務平台聯合建模等方式供接入機構使用，或經信息主體(tǐ)授權後提供數(shù)據查詢、核驗等服務，實現數(shù)據“可(kě)用不可(kě)見”。在切實加強監管的基礎上(shàng)，穩妥引入企業征信機構依法依規參與平台建設和(hé)運營。（國家(jiā)發展改革委、工業和(hé)信息化部、人(rén)民銀行(xíng)、銀保監會(huì)及各地區(qū)按職責分工負責）

三、深化信用信息開(kāi)發利用

（七）完善信用評價體(tǐ)系。各級融資信用服務平台要建立完善中小(xiǎo)微企業信用評價指标體(tǐ)系，對中小(xiǎo)微企業開(kāi)展全覆蓋信用評價，供銀行(xíng)等接入機構參考使用。鼓勵接入機構根據自身業務特點和(hé)市場(chǎng)定位，充分利用內(nèi)外部信息資源，完善信用評價模型，實現對中小(xiǎo)微企業的精準“畫(huà)像”。鼓勵接入機構依法依規将相關信息向融資信用服務平台和(hé)有(yǒu)關部門(mén)開(kāi)放共享。（國家(jiā)發展改革委、工業和(hé)信息化部、人(rén)民銀行(xíng)、銀保監會(huì)及各地區(qū)按職責分工負責）

（八）強化風險監測處置。各級融資信用服務平台要加強對獲得(de)貸款企業信用狀況的動态監測，分析研判潛在風險并及時(shí)推送相關機構參考。依托融資信用服務平台等，探索建立中小(xiǎo)微企業貸款“線上(shàng)公證”、“線上(shàng)仲裁”機制(zhì)和(hé)金融互聯網法庭，高(gāo)效處置金融糾紛。對依法認定的惡意逃廢債等行(xíng)為(wèi)，各有(yǒu)關部門(mén)和(hé)單位要依法依規開(kāi)展聯合懲戒。（國家(jiā)發展改革委、最高(gāo)人(rén)民法院、司法部、人(rén)民銀行(xíng)、銀保監會(huì)等有(yǒu)關部門(mén)和(hé)單位及各地區(qū)按職責分工負責）

四、保障信息主體(tǐ)合法權益

（九）規範信息管理(lǐ)使用。各數(shù)據提供單位要按照相關法律法規和(hé)黨中央、國務院政策文件要求，明(míng)确相關信息的共享公開(kāi)屬性和(hé)範圍。各級融資信用服務平台要建立信息分級分類管理(lǐ)和(hé)使用制(zhì)度。信息主體(tǐ)有(yǒu)權免費查詢其在融資信用服務平台上(shàng)的所有(yǒu)信息，并可(kě)按照有(yǒu)關規定提起異議申訴和(hé)申請(qǐng)信用修複。未經脫敏處理(lǐ)或信息主體(tǐ)明(míng)确授權，不得(de)對外提供涉及商業秘密或個(gè)人(rén)隐私的信息。（各地區(qū)各有(yǒu)關部門(mén)和(hé)單位按職責分工負責）

（十）加強信息安全保障。各級融資信用服務平台應當建立完備的信息安全管理(lǐ)制(zhì)度，強化信息安全技(jì)術(shù)保障，對接入機構進行(xíng)信息安全評估，提升信息安全風險監測、預警、處置能力。接入機構要加強內(nèi)部信息安全管理(lǐ)，嚴格遵守國家(jiā)有(yǒu)關規定和(hé)融資信用服務平台信息管理(lǐ)要求，獲取的信息不得(de)用于為(wèi)企業提供融資支持以外的活動。嚴肅查處非法獲取、傳播、洩露、出售信息等違法違規行(xíng)為(wèi)。（各地區(qū)各有(yǒu)關部門(mén)和(hé)單位按職責分工負責）

五、保障措施

（十一）加強組織協調。國家(jiā)發展改革委、工業和(hé)信息化部、人(rén)民銀行(xíng)、銀保監會(huì)要會(huì)同有(yǒu)關部門(mén)和(hé)單位建立健全加強信用信息共享應用促進中小(xiǎo)微企業融資工作(zuò)協調機制(zhì)，做(zuò)好與國家(jiā)政務數(shù)據共享協調機制(zhì)的銜接，設立工作(zuò)專班負責推動相關信息共享，通(tōng)報工作(zuò)成效。人(rén)民銀行(xíng)、銀保監會(huì)要依法依規對涉及的相關金融機構和(hé)金融業務進行(xíng)監督管理(lǐ)。各有(yǒu)關部門(mén)和(hé)單位要加快實現本領域相關信息系統與融資信用服務平台互聯互通(tōng)，推動信用信息應用服務。地方各級人(rén)民政府要加大(dà)工作(zuò)力度，按照本實施方案要求統籌建立或完善地方融資信用服務平台，做(zuò)好本行(xíng)政區(qū)域內(nèi)信用信息共享應用相關工作(zuò)。（國家(jiā)發展改革委、工業和(hé)信息化部、人(rén)民銀行(xíng)、銀保監會(huì)牽頭，最高(gāo)人(rén)民法院、司法部、财政部、人(rén)力資源社會(huì)保障部、自然資源部、生(shēng)态環境部、住房(fáng)城鄉建設部、農業農村部、海關總署、稅務總局、市場(chǎng)監管總局、國家(jiā)版權局、國家(jiā)知識産權局等有(yǒu)關部門(mén)和(hé)單位及各地區(qū)按職責分工負責）

（十二）強化政策支持。地方人(rén)民政府要對地方融資信用服務平台建設予以合理(lǐ)保障。鼓勵有(yǒu)條件的地方建立中小(xiǎo)微企業信用貸款市場(chǎng)化風險分擔補償機制(zhì)，合理(lǐ)分擔信用風險。鼓勵有(yǒu)條件的地方為(wèi)符合産業政策導向、信用狀況良好的中小(xiǎo)微企業提供貸款貼息，對為(wèi)中小(xiǎo)微企業提供有(yǒu)效擔保的政府性融資擔保機構予以補貼。充分發揮國家(jiā)融資擔保基金引導作(zuò)用，增強地方政府性融資擔保機構增信能力，推動完善政府性融資擔保體(tǐ)系。（财政部、銀保監會(huì)及各地區(qū)按職責分工負責）

（十三）做(zuò)好宣傳引導。創建一批加強信用信息共享應用促進中小(xiǎo)微企業融資示範地區(qū)、示範銀行(xíng)、示範平台，強化正面引導，推廣先進經驗。組織動員銀行(xíng)、保險、擔保、信用服務等機構廣泛參與，加強中小(xiǎo)微企業融資服務供給，不斷提升中小(xiǎo)微企業獲得(de)感。充分發揮部門(mén)、地方、行(xíng)業組織、新聞媒體(tǐ)等作(zuò)用，通(tōng)過召開(kāi)新聞發布會(huì)、制(zhì)作(zuò)新媒體(tǐ)産品等多(duō)種形式，全面準确解讀政策，大(dà)力宣傳工作(zuò)成效、典型案例和(hé)創新做(zuò)法，營造良好輿論環境。（國家(jiā)發展改革委、工業和(hé)信息化部、人(rén)民銀行(xíng)、銀保監會(huì)牽頭，各地區(qū)各有(yǒu)關部門(mén)和(hé)單位按職責分工負責）

附件：信用信息共享清單

附件

信用信息共享清單

注：1.“中小(xiǎo)微企業”是指按照工業和(hé)信息化部等有(yǒu)關部門(mén)制(zhì)定的中小(xiǎo)企業劃型标準确定的中型、小(xiǎo)型、微型企業。個(gè)體(tǐ)工商戶、農民專業合作(zuò)社、農村集體(tǐ)經濟組織的相關信用信息共享工作(zuò)參照本實施方案執行(xíng)。 
　　　　2.“物理(lǐ)歸集”共享方式是指數(shù)據提供單位将相關信息傳輸至平台，由平台進行(xíng)存儲；“接口調用”共享方式是指數(shù)據提供單位向平台開(kāi)放數(shù)據接口，由平台根據企業授權調用信息；“數(shù)據核驗”共享方式是指平台向數(shù)據提供單位發送需要核驗的信息，由數(shù)據提供單位反饋核驗結果。 
　　　　3.“經企業授權”是指在充分告知企業相關風險的前提下，通(tōng)過企業書(shū)面授權或企業實名注冊後線上(shàng)授權等方式進行(xíng)授權。